Der seriöse Kredit für Ihr finanzielles Anliegen

Sie spielen mit dem Gedanken, einen Kredit aufzunehmen, um sich persönliche Wünsche zu finanzieren oder Finanzlücken in Ihrem Budget zu schliessen? Dann sollte die Wahl Ihres Finanzpartners wohl überlegt sein. Leider kursieren gerade in sozialen Medien viele unseriöse Kreditangebote, die darauf abzielen, unerfahrene Verbraucher in die Falle zu locken. Wenn Ihnen schnelle Soforthilfe ohne Kreditprüfung oder auffällig niedrige Zinssätze versprochen werden, sollten Sie besondere Vorsicht walten lassen. Legen Sie Wert auf einen seriösen Kredit. Wie sich Kreditbetrüger von seriösen Finanzunternehmen unterscheiden lassen, lesen Sie nachfolgend.

Häufig verlangen Kreditbetrüger Vorauszahlungen, noch ehe der Kredit überhaupt ausbezahlt wurde. Die Begründungen für vorab fällige Beträge sind in der Regel undurchsichtig. In vielen Fällen dienen solche Gebühren vermeintlich einer Verkürzung der Bearbeitungsdauer der Kreditauszahlung. Wenn bei Ihrem Kreditgeschäft Rechnungen für eine sogenannte Eilbearbeitung fällig werden, sollten Sie hellhörig werden. Viel zu oft begleichen ahnungslose Konsumentinnen und Konsumenten diese Rechnungen und warten im Anschluss darauf vergeblich auf die Auszahlung des Kreditbetrags. Beachten Sie daher, dass Zahlungen und Vergütungen an Kreditvermittler stets eine vertragliche Grundlage haben und Sie bei undurchsichtigen Rechnungen keine Vorauszahlungen leisten sollten. Wenn Ihnen eine Rechnung suspekt erscheint, bestehen Sie zu Ihrer Sicherheit zuerst auf der Auszahlung Ihres Darlehens durch den Kreditgeber.

Das Schweizer Bundesgesetz über den Konsumkredit sieht vor, dass eine Kreditfähigkeitsprüfung des Konsumenten durch den Kreditgeber zu erfolgen hat. Das Budget jedes einzelnen Konsumenten ist individuell zu überprüfen, um sicherzustellen, dass eine Kreditvergabe nicht zur Überschuldung des Konsumenten führt. Bei der Berechnung des Budgets werden unter anderem bereits aufgenommene Kredite, die Höhe von Mietzahlungen, Hypotheken oder andere laufende Kosten überprüft. Leitlinie sind die Ausgabenpositionen gemäss dem jeweils im Wohnsitzkanton des Konsumenten geltenden Kreisschreibens über die Berechnung des betreibungsrechtlichen Existenzminimums. Ein Konsument gilt dann als kreditfähig, wenn eine Abzahlung des Konsumkredits innerhalb von 36 Monaten mit seinem Budget grundsätzlich zu vereinbaren ist. Das gilt auch dann, wenn eine längere Vertragslaufzeit festgelegt wird, wobei in diesem Fall nur die Zinsen für den Zeitraum von maximal 36 Monaten und nicht für eine allfällige längere Vertragsdauer zu berücksichtigen sind. Die Kreditprüfung stellt sicher, dass beim Konsumenten durch die Aufnahme eines seriösen Kredits eine Überschuldung möglichst vermieden wird. Es handelt sich dabei um eine Momentaufnahme zum Zeitpunkt der Kreditvergabe. Nachträglich eingetretene Änderungen der Lebensumstände können im Rahmen der Kreditfähigkeitsprüfung nicht berücksichtigt werden.

Etwas andere Richtlinien hinsichtlich der Kreditfähigkeitsprüfung gelten bei einem Leasingvertrag. Ein Leasing kann dann aufgenommen werden, wenn der Konsument ausreichend Vermögenswerte besitzt, um damit die fälligen Leasingraten zahlen zu können. Jedoch kommt auch ein Leasingvertrag nicht ohne eine Prüfung der Kreditfähigkeit des Konsumenten zustande. Im Unterschied zum Konsumkredit ist beim Leasing allerdings nicht vorgesehen, dass der Kredit innerhalb von 36 Monaten durch den Konsumenten amortisiert werden kann.

Sie sehen also: Finanzunternehmen in der Schweiz unterliegen gesetzlichen Verpflichtungen, um ihre Kundinnen und Kunden vor Überschuldung zu schützen. Folgende Anforderungen sollte ein vertrauensvoller Finanzpartner in der Schweiz deshalb erfüllen:

• Geldgeschäfte werden nicht über Western Union, MoneyGram oder über Gutscheine abgewickelt.
• Kreditbetrüger bieten meist auffällig niedrige Zinssätze an und verlangen hohe oder undurchsichtige Vorauszahlungen.
• Seriöse Kreditgeber führen gemäss dem Schweizer Bundesgesetz vor der Kreditvergabe eine Kreditfähigkeitsprüfung durch, da sie verpflichtet sind, die Bonität ihrer Kunden zu prüfen. So schützen sie Privatpersonen vor Zahlungsunfähigkeit oder Überschuldung.

Ein Schweizer Kreditunternehmen wird in jedem Fall einen ordentlichen Konsumkreditvertrag mit Ihnen abschliessen. In diesem Vertrag sollten insbesondere folgende Punkte enthalten sein:

• Der Nettobetrag des Kredits
• Der effektive Jahreszins (nicht mehr als 12 %)
• Allfällige weitere Kosten, die nicht im effektiven Jahreszins enthalten sind
• Die Bedingungen, die festlegen, wann der Zinssatz oder die laufenden Kosten geändert werden können
• Die Kosten, die bei Nichterfüllung der vertraglichen Verpflichtungen entstehen
• Die allfällige Höchstgrenze des Kreditbetrags
• Die Rückzahlungsmodalitäten, also Betrag, Anzahl und Häufigkeit der Rückzahlungen
• Der Hinweis für den Anspruch auf Erlass der Zinsen bei vorzeitiger Rückzahlung
• Die verlangten Sicherheiten
• Den pfändbaren Teil des Einkommens (der bei der Kreditfähigkeitsprüfung festgestellt wird)

Betrüger versuchen, finanzielle Notlagen oder Engpässe von Konsumenten auszunutzen und dabei gesetzliche Richtlinien zu umgehen. Bestehen Sie darauf, dass Ihre finanzielle Sicherheit beim Finanzpartner Ihrer Wahl grossgeschrieben wird. Mit unserem CREDIT-now Kredit ist eine Kreditabsicherung im Todesfall inklusive. Ausserdem können die monatlichen Raten zweimal kostenlos aufgeschoben werden und wir  bieten unseren Kundinnen und Kunden ein erweitertes Rücktrittsrecht an. Gemäss dem Schweizer Konsumkreditgesetz wird Konsumenten ein 14-tägiges Widerrufsrecht bei der Aufnahme eines Kredits gewährt. Bei CREDIT-now wird dieser Zeitraum um weitere zehn Tage verlängert, in denen Sie Ihren Kredit ohne zusätzliche Kosten oder Gebühren zurückzahlen können.