Was ist der Maximalbetrag Ihres Kredits in der Schweiz?

Das Konsumkreditgesetz ist auf von gewerbsmässigen Gesellschaften an Privatpersonen gewährte Kredite zwischen 500 und 80’000 Franken anwendbar. Die Laufzeit für die Rückzahlung des Kredits muss dabei mindestens drei Monate betragen. Auch wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber längere Laufzeiten vereinbaren, schreibt das Konsumkreditgesetz vor, dass Sie in der Lage sein müssen, den Kreditbetrag innert 36 Monaten zurückzuzahlen. Dabei werden nur die Zinsen während dieser 36-monatigen Laufzeit berücksichtigt. Die Höhe des Kredits hängt neben diesen Kriterien auch immer von Ihrem persönlichen Budget und Ihren individuellen finanziellen Verhältnissen ab.

Die Faustformel für die Berechnung des Höchstbetrags besagt, dass Sie mit Ihrem persönlichen Budget in der Lage sein sollten, einen Kredit innerhalb von 36 Monaten zurückzuzahlen. Diese Regel gilt auch bei Kreditverträgen, die länger als 36 Monate laufen. Die Zinsen, die während dieser 36-monatigen Laufzeit anfallen, sind stets in der Berechnung inkludiert.

Durch die Differenz von Einnahmen und Ausgaben wird der monatliche Freibetrag berechnet, der Ihnen für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung steht. Dieser Freibetrag wird mit 36 Monaten multipliziert. Den Höchstbetrag für Ihren Privatkredit berechnen Sie also folgendermassen:

Maximaler Kreditbetrag = frei verfügbares monatliches Budget × 36.

Die von BANK-now gewährten Kreditbeträge bewegen sich zwischen CHF 5’000 und CHF 250’000, wobei im Falle von Kreditbeträgen von über CHF 80’000 kein Konsumkredit mehr vorliegt.

Bei der Kreditfähigkeit handelt es sich um den frei verfügbaren Betrag in Ihrem Budget, mit dem eine monatliche Rückzahlung für Sie möglich ist. Um diesen Betrag zu ermitteln, müssen Sie unter anderem zu Ihrem Nettoeinkommen, Ihren Wohnkosten und weiteren regelmässig anfallenden Ausgaben Auskunft erteilen und auch Belege einreichen. Hier spielen neben der Kredithöhe auch die vereinbarten Zinsen eine Rolle. In der Schweiz darf im Anwendungsbereich des Konsumkreditgesetzes der Zinssatz derzeit nicht mehr als 11 Prozent betragen. Die Höhe der Zinsen und Kosten hängt von Ihrer ermittelten Bonität Zudem ist es in der Schweiz grundsätzlich nicht möglich, einen Kredit aufzunehmen, wenn Ihr Nettoeinkommen pro Monat unter CHF 2’500 liegt.

Mit dem Budgetrechner Quick-Finanz-Check von BANK-now können Sie unverbindlich die Maximalhöhe Ihres Privatkredits berechnen. Um diese Berechnung durchzuführen, benötigen wir unter anderem Angaben zu Ihrem Zivilstand und Ihren monatlichen Einnahmen.

Ja, ein Privatkredit wird unter anderem dann abgelehnt, wenn die beantragte Kreditsumme Ihre Kreditfähigkeit überschreitet. Zusätzlich kann auch eine schlechte Bonität ein Grund für die Ablehnung eines Privatkredits sein. In diesem Fall müssen Sie sich zuerst um die Bereinigung Ihrer Bonität bemühen, ehe Sie einen neuen Kredit aufnehmen können. Auch wenn Sie laufende Betreibungen, Verlustscheine oder laufende Pfändungen haben, führt dies zur Ablehnung eines Kreditantrags.