Eine Hypothek - oder auch Hypothekendarlehen genannt - ist ein Fremdbetrag eines Hypothekargebers, der aufgebracht wird, um eine Immobilie zu finanzieren. Für diesen Fremdbetrag sind vom Hypothekarnehmer Zinsen sowie gegebenenfalls Amortisationen an den Hypothekargeber zu bezahlen. Bei einem Hypothekendarlehen erhält der Hypothekargeber das Grundpfandrecht an der Immobilie. Damit sichert er sich gegen einen möglichen Zahlungsausfall ab.
Was ist der Unterschied zwischen einem Kredit und einer Hypothek?
Im Unterschied zu einer Hypothek handelt es sich bei einem Kredit um ein Darlehen ohne fest vereinbarten Zweck sowie ohne dingliche Sicherung. Oder anders herum formuliert: Auch eine Hypothek ist ein Kredit, welcher jedoch durch das Grundstück dinglich abgesichert wird, indem die Immobilie beim Hypothekarkredit als Sicherheit gegen einen möglichen Zahlungsausfall des Kreditnehmers dient.
Was ist besser - Hypothek oder Kredit?
Wenn Sie in der Schweiz eine Immobilie erwerben möchten, müssen in der Regel 20 % des Immobilienwerts durch Eigenkapital finanziert werden. Die restlichen 80 % finanzieren durch einen Fremdbetrag – die Hypothek.
Im Grunde ist die Frage, ob Hypothek oder Kredit besser ist, an sich verkehrt, da jede dieser Finanzierungen einem jeweils anderen Zweck dient und die Rahmenbedingung unterschiedlich sind.
Ein Konsumkredit eignet sich insbesondere dann, wenn Sie Ihr Eigenheim renovieren möchten oder eine Finanzierung für die Wohnungseinrichtung benötigen sowie eine Erhöhung der Hypothek nicht möglich ist. Bei einer Hypothek gilt die Immobilie als Sicherheit für den Kreditgeber, weshalb bei dieser Finanzierung tiefere Zinssätze möglich sind.
Hypothek aufstocken oder Kredit aufnehmen?
Wenn Sie eine Renovierung oder eine neue Wohnungseinrichtung finanzieren möchten, müssen Sie bei einem Kreditgeber entweder eine Umschuldung Ihres Kredits oder einen neuen Kredit beantragen. Dabei werden die Banken prüfen, wie viel von der ersten Hypothek schon abbezahlt wurde, da die Immobilie auch weiterhin als Sicherheit für den Immobilienkredit gelten soll.
Bei einem Konsumkredit bestehen in der Regel bessere und flexiblere Konditionen, auch wenn die Zinssätze im Vergleich höher sind. Hier ein Überblick über die Vorteile eines Kredits gegenüber der Aufstockung Ihrer Hypothek:
Vorteile Kredit
- Flexible Konditionen und bessere Rückzahlungsmöglichkeiten
- Grundpfandrechte der Immobilie müssen nicht an den Kreditgeber übertragen werden
- Kreditnehmer benötigt kein Eigenkapital
Vorteile Aufstockung der Hypothek
- Niedrigere Zinsen
Wünsche erfüllen - Kredit berechnen
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